Prêteur privé pour hypothèque

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Prêteur Privé Hypothèque: Tout Ce Qu’Il Faut Savoir

L’acquisition d’immeubles à usage résidentiel ou locatif présentant un potentiel élevé de création de valeur s’accompagne de son lot d’obstacles, notamment en termes de financement et d’intérêts.

Dans cet article, vous allez découvrir, à l’aide de notre équipe, des formules de prêts immobiliers, disponibles pour tous, propriétaires, particuliers et investisseurs, afin de pouvoir financer votre maison et votre résidence sans passer par les banques ou les institutions pour vos prêts hypothécaires !

Qu’est-ce qu’un prêteur privé?

Souvent, plusieurs personnes décident de recourir aux institutions financières pour obtenir le meilleur financement possible pour leur croissance. Si les organismes financiers peuvent être très intéressants pour les crédits à long terme, lorsqu’il s’agit de réaliser des stratégies d’investissement à court terme, ces institutions ferment souvent leurs portes. Le prêteur privé peut vous aider à atteindre votre objectif.

Face à ce dilemme, vaut-il mieux renoncer au projet ou recourir à d’autres options ? Un vrai entrepreneur n’abandonne pas, et en cas de besoin, sollicite l’aide des courtiers. Le prêteur privé offre plusieurs avantages et vous présente des solutions très prometteuses dans certaines situations.

Le prêt privé, par définition, est une méthode alternative de financement très bénéfique à court terme et relativement souple et simple. Vous pouvez trouver un prêteur privé expert dans la machinerie industrielle et un autre type spécialisé dans les investissements immobiliers. Rappelez vous que le prêt privé est très pratique, mais il n’est pas recommandé pour tous les types de projets.

Qu’est-ce que le prêt hypothécaire privé?

Les prêts hypothécaires privés constituent une excellente option à court terme pour les gens à salaire réduit, les personnes fortement endettés, les rénovateurs (pour un projet “flip”), les héritiers, les travailleurs indépendants ou juste un individu qui cherche à acheter une propriété non conventionnelle.

Cependant, il ne faut pas non plus croire qu’un prêteur privé accorde des prêts à chaque individu. Le profil de l’emprunteur sera minutieusement analysé pour s’assurer que l’ argent sera récupéré !

Il est toutefois primordial de préparer de façon stratégique vos demandes de prêts d’ hypothèques à Québec et de les combiner avec un solide plan financier. N’hésitez pas à faire appel à un courtier ou à un notaire pour vous éclairer davantage.

Comment fonctionne un prêteur privé ?

Le prêt privé est similaire à un prêt bancaire classique. Ce type de prêteur privé peut se révéler très utile lorsque les modalités sont acceptables en termes des intérêts, de frais de dossier et d’exigences de qualification. Vous obtenez des fonds pour acquérir une propriété, faire un voyage ou un achat, consolider des dettes, faire des améliorations résidentielles ou pour toute autre forme de dépense. Vous remboursez ensuite le montant que vous avez contracté en plusieurs échéances, avec des intérêts. C’est ainsi que le prêteur privé gagne de l’argent.

Comment avoir une hypothèque avec un mauvais crédit?

Oui, il est souvent possible de contracter un prêt hypothécaire avec de mauvais crédits, même si vos options peuvent être limitées. Les prêteurs procèdent à une vérification de la solvabilité de tout le monde et de tout individu qui cherche un prêt hypothécaire.

Le prêteur privé vérifie vos rapports pour savoir si vous gérez bien vos finances. Ils auront également besoin de voir vos revenus, vos dépenses mensuelles et votre épargne – ce que vous gagnez et ce que vous dépensez.

Montrez à votre prêteur privé que vous êtes un investisseur responsable en effectuant tous vos paiements réguliers. Le prêteur privé se montre plus réceptif et moins réticent à approuver des projets risqués tels que les flips immobiliers et les projets d’autoconstruction.

Auparavant, il était possible de faire un prêt hypothécaire sans mise de fonds pour acheter une propriété. Mais depuis 2012, le gouvernement canadien impose une mise de fonds minimale de 5 % pour accéder à un prêt hypothécaire et de 10 % pour les maisons qui dépassent 500 000 $. Le reste du montant sera fourni par votre prêteur sous la forme d’un prêt hypothécaire.

Quelle est la différence entre un prêt privé et un prêt hypothécaire privé?

Le prêt hypothécaire, d’une part, se présente comme un emprunt cautionné par une hypothèque et adressé aux propriétaires de logements. Pour rappel, l’hypothèque constitue une garantie d’un prêt qui donne la possibilité à la l’ institution bancaire de saisir le bien en cas de retard de remboursement ou si aucune solution à l’amiable n’a été trouvée.

Les prêteurs privés, d’autre part, se procurent des garanties sur votre maison. Ils ont donc droit aux mêmes mesures que les structures bancaires en cas de défaut de remboursement. Ils peuvent, par exemple, demander une suspension de paiement ou procéder à une vente sous contrôle judiciaire.

Quelle est la différence entre des banques traditionnelles et des prêteurs privés?

Il est souvent plus difficile de faire affaire avec une institution bancaire qu’avec les prêteurs privés. La banque est soumise à de nombreuses réglementations nationales et fédérales.

Les prêteurs privés, bien qu’ils soient toujours soumis aux lois de Québec, sont beaucoup moins réglementés et peuvent être plus flexibles dans les types de prêts qu’ils accordent et dans le choix de leurs clients.

Il est généralement plus facile d’être accepté par un prêteur privé que par une banque traditionnelle, car les prêteurs privés sont en mesure de personnaliser chaque prêt sur la base d’un ensemble de critères définis en interne, tels que la cote, le ratio prêt/valeur et le rapport dette/revenu.

Les prêteurs feront preuve de plus de créativité et d’investigation dans la qualification des revenus et seront peut-être prêts à ignorer des défauts de fond sur présentation d’explications.

Prêteur privé :

  • Les intérêts plus élevés – plus coûteux
  • Plus rapide
  • Processus d’approbation plus facile

Banques traditionnelles:

  • Le taux d’intérêt plus bas – Moins coûteux
  • Plus lent
  • Processus d’approbation plus minutieux – y compris l’historique financier et la vérification du crédit

Qui peut prendre avantage d’un prêt hypothécaire privé?

Le prêt hypothécaire est une solution avantageuse à Québec, notamment lorsque vous :

  • Désirez vous acheter un bien à l’étranger.
  • Faire un rachat. Vous souhaitez rassembler vos prêts pour en modifier les modalités de remboursement ( baisser vos mensualités en prolongeant la durée du prêt).
  • Vous êtes un homme âgé et vous voulez réaliser un projet. La banque prend un grand risque pour vous octroyer un prêt immobilier.
  • Libérer la trésorerie de votre patrimoine. Le prêt hypothécaire vous offre la possibilité d’utiliser la valeur de votre actif pour vous procurer des fonds que vous pourrez utiliser comme vous le souhaitez.

Est-ce que la cote de crédit est nécessaire pour un prêt privé?

Il n’est pas nécessaire d’avoir un historique de crédits impeccable pour obtenir un prêt privé. En fait, tant que votre pointage de crédit se situe entre 600 et 700, vous ne devriez pas avoir de difficulté à répondre aux exigences de crédit associées à la demande d’un prêt privé.

La plupart des prêteurs privés exigent que vous ayez un score de crédit d’au moins 670 ou plus. Si vous n’avez pas d’antécédents en matière de crédit, vous aurez besoin d’un cosignataire ayant un bon pointage de crédit et un revenu stable afin d’être admissible au prêt.

Quels sont les termes, conditions et les taux des prêteurs privés?

Un prêt privé représente une feuille blanche. Il est primordial de définir au préalable les conditions du prêt privé.

  • Frais de dossier

Au Québec, ils varient généralement entre 2 et 5 % du montant du prêt.

  • Le taux d’intérêt

Généralement entre 8 et 18 %. De plus, le montant du capital dont dispose le prêteur à ce moment précis déterminera le taux d’intérêt. Découvrez nos calculatrices.

  • Durée

La durée maximale habituelle d’un prêt privé est de 12 mois, mais elle peut aller de trois à un an pour bénéficier le prêteur.

  • Pénalité

Dans tel cas, le prêteur privé facture généralement trois ou six mois d’intérêts à titre de pénalité pour compenser la perte de revenu.

  • Garantie

Un prêteur privé peut exiger une hypothèque sur un bien que vous possédez ou sur celui d’un tiers garant.

  • Déboursements progressifs

Souvent, si un prêteur privé prend l’engagement contractuel de vous prêter une somme d’argent, cette somme ne sera pas déposée sur votre compte Jour 1.

Comment faire une demande de prêt privé à des prêteurs hypothécaires privés?

Il y a de plusieurs facteurs à prendre en compte et de multiples étapes à franchir avant d’obtenir un prêt hypothécaire pour l’achat d’une maison :

  • Le choix d’un prêteur potentiel
  • Un processus de préapprobation si vous voulez savoir combien d’argent vous pouvez mettre de côté.
  • Rencontre et téléchargement d’informations
  • Une analyse du ratio du service de la dette
  • Remplir le dossier
  • Négociation et engagement
  • Liaison pendant le processus de clôture
  • Administration du prêt hypothécaire

Si par une certaine cause, j’ai un mauvais crédit à cause de cartes de crédit, puis-je demander un prêt hypothécaire privé?

La cote est également un facteur clé de l’approbation à Québec, car elle peut être appliquée pour définir le taux et les conditions de votre prêt hypothécaire. Plus votre cote est élevée, plus vous avez de chances d’obtenir un taux d’intérêt et des conditions de paiement avantageux.

Faites le tour du marché pour trouver un prêteur qui offre un taux d’intérêt mensuel convenant à vos besoins financiers. N’oubliez pas de prendre un prêt à taux fixe, ce qui signifie que votre taux d’intérêt n’augmentera pas avec le temps.

Dois-je avoir une équité ou un bon crédit pour avoir un prêt hypothécaire privé?

Il n’est pas obligatoire d’avoir un dossier de crédit parfait pour obtenir un prêt hypothécaire. Le prêteur examinera également le revenu vos autres dettes pour garantir que vous êtes en mesure de faire face à vos paiements hypothécaires.

Comment obtenir des prêts quand les banques refusent ?

Il est possible de réviser votre dossier, avec un expert courtier, afin de le présenter dans de meilleures conditions. Ne vous découragez pas et adoptez tout de suite la bonne démarche. Même si la banque n’a pas à justifier un refus de prêt, cherchez à savoir quels aspects du dossier l’ont freinée. Est-ce le niveau d’endettement ? Le niveau d’apport ? Une découvert bancaire ? Cette phase est cruciale, car chaque banque n’a pas les mêmes critères d’attribution des prêts.

Prenez des décisions et démarquez vous de la concurrence

Cette stratégie de financement hypothécaire et prêt alternatif unique par prêteur hypothécaire privé  permet aux clients d’augmenter l’opportunité immobilière à Québec, faire des offres jours après jours en ayant l’assurance de rapidement toujours avoir les fonds nécessaires pour acheter.

Des investissements immobiliers de taille 

Nous desservons une clientèle d’investisseurs immobiliers désirant remporter plus d’offres d’achats et gérer davantage de flip immobilier en parallèle. Notre service vous permet de faire des offres sans condition de financement ainsi que de prendre possession de votre propriété en aussi peu que 3 jours. C’est un avantage pour financer votre projet et améliorer votre situation financière.

Prêteur hypothécaire privé 

Le prêt hypothécaire privé s’adresse exclusivement aux investisseurs immobiliers pour l’acquisition ou le refinancement de propriétés de type flip immobilier. Votre ratio d’endettement est un des facteurs qui rend plus difficile le financement traditionnel d’une deuxième propriété ou plus. Nous finançons selon la valeur de la propriété et non de votre situation financière, ce qui vous permet de gérer plusieurs projets à la fois. Notre courtier vous promet de vous dénicher le meilleur taux pour vos prêts immobiliers.

Recourir à un prêteur privé

Le prêt hypothécaire privé est offert dans la grande région de Montréal et ses banlieues sur tous les types de propriétés. Les modalités et conditions de ce financement hypothécaire privé sont basées sur le niveau de risque de la demande déterminé par notre système d’analyse des crédits interne et celui de nos partenaires.

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